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商业险的投保车辆在交通事故中无责任,保险
2017/1/5 17:45:17 浏览次数:159

商业险的投保车辆在交通事故中无责任,保险

公司应否履行理赔义务

广东瑞特律师事务所  陈君尧

[编者按]随着人们生活水平的日益提高,汽车已逐步成为人们日常生活、工作必不可少的交通工具,因此产生的车辆保险纠纷也日趋增多。保险的有关法律问题是较为专业的法律问题,投保人通常对保险的理解产生误解,认为买了保险后,发生事故就全部由保险公司买单。本案是作者作为某仲裁委员会的仲裁员,审理裁判的一宗保险纠纷案件。鉴于本案例具有一定的代表性被选编入《仲裁探索》刊发。希望通过本案例,使作为保险消费者的投保人,对机动车的交强险、第三者责任险、车辆损失险有些正确的认识。

案情

申请人:刘某某

被申请人:某保险股份有限公司深圳分公司

2007年11月26日,被申请人向申请人签发《机动车商业保险单》和《机动车交通事故责任强制保险单》,承保申请人所有的车辆号码为粤B69052轿车的机动车损失险、第三者责任险、交强险等险种,保险期间自2007年11月28日零时起至2008年11月27日24日止。其中《机动车交通事故责任强制保险单》约定保险合同争议解决方式为诉讼。申请人依约向被申请人缴清前述险种的保险费。2008年10月26日19时50分许,申请人驾驶投保车辆,沿107国道由南往北方向行使至沙井街道景顺加油站路段时,因轮胎破裂导致失控冲向路中花槽与正在花槽中工作的谭某某、凌某某发生碰撞,造成车辆、防护栏及树木损坏,凌某某受伤、谭某某当场死亡的交通事故。深圳市公安局交通警察支队宝安大队对此事故作出《交通事故责任认定书》,认定此事故是由于投保车辆轮胎破裂导致失控所致,各方当事人均无导致此事故的过错,属于交通事故意外,各方当事人均无责任。2008年11月13日和12月8日,经交通警察部门调解,申请人向死者家属及伤者共计赔偿191500元(其中死者家属190000元)。投保车辆的受损经被申请人定损维修费为人民币26806元。申请人认为其已向被申请人投保了第三者责任险和车辆损失险,被申请人应向其赔偿垫付事故死亡者的死亡赔偿金、丧葬费及车辆维修费。被申请人以投保车辆在交通事故中不承担责任为由拒绝理赔,申请人遂向深圳仲裁委员会申请仲裁。

争议

本案争议的焦点在于投保车辆在造成人身伤亡和财产损失的交通事故中无责任,保险公司应否承担保险赔偿责任;如果应该承担保险赔偿责任,其赔偿数额应如何确定。

仲裁庭裁决

仲裁庭经审理认为,申请人投保的车辆,在保险期间发生致使第三方死伤的交通事故,属于本案保险合同约定的“第三者责任险”的保险事故。本案保险事故的发生、各方当事人均无过错,但根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第(二)项的规定,申请人也应对机动车第三者